Mutuo prima casa con Mutuo Arancio
Stai cercando un mutuo per la tua prima casa? Scegli Mutuo Arancio, il mutuo online pensato per realizzare i tuoi progetti di casa: puoi richiedere fino al 95% del valore dell’immobile.
Mutuo prima casa
Puoi ottenere un mutuo per l’acquisto della tua prima casa e richiedere fino al 95% del valore dell’immobile
100% digitale
Puoi richiedere il tuo mutuo online direttamente da PC o smartphone e, in caso di dubbi, hai sempre un esperto dedicato a tua disposizione
Rate più leggere
Con Conto Corrente Arancio il tuo mutuo diventa ancora più vantaggioso
I tassi
Scopri le tipologie di tasso che puoi richiedere per il mutuo della tua prima casa:
Tasso fisso
Ti dà la certezza di pagare la stessa rata per tutta la durata del mutuo.
Tasso fisso rinegoziabile
Ti garantisce una rata stabile nel periodo iniziale, con la possibilità di rinegoziarlo e passare al tasso fisso o variabile.
Tasso variabile
Ti permette di avere una rata in linea con l’andamento degli indici di riferimento del mercato.
Hai uno sconto dello 0,20% sulle rate del mutuo se le addebiti su Conto Corrente Arancio e ci accrediti lo stipendio/pensione o hai entrate mensili di almeno 1.000€.
Acquista la tua prima casa con Mutuo Arancio
Acquistare la tua prima casa è sicuramente un passo importante... e indimenticabile! Per questo Mutuo Arancio vuole essere al tuo fianco per aiutarti a trovare la soluzione più adatta a te e realizzare così il tuo sogno di casa:
- puoi finanziare fino al 95% del valore dell’immobile;
- puoi scegliere il tasso più in linea con le tue esigenze;
- se stai ancora cercando casa, con Mutuo in Vista scopri in anticipo l’importo che puoi richiedere.
Il mutuo prima casa è un finanziamento ipotecario che la Banca concede per l’acquisto di un’abitazione principale dove il richiedente intende risiedere.
I principali requisiti per richiedere un mutuo sono:
- aver compiuto almeno 18 anni di età;
- essere cittadini italiani;
- avere una fonte di reddito stabile (come ad esempio un contratto di lavoro) o garanzie economiche che dimostrano la capacità di rimborso delle rate del richiedente.
In più, per richiedere un mutuo prima casa e ottenere le relative agevolazioni fiscali, è necessario rispettare i seguenti requisiti:
- l’abitazione deve essere nel comune in cui l’acquirente ha (o vuole stabilire) la propria residenza o lavora. La residenza nell’abitazione “prima casa” deve essere trasferita entro 18 mesi dall’acquisto dell’immobile;
- l’immobile non deve essere di lusso cioè non deve rientrare nelle categorie catastali A/1 (abitazioni di tipo signorile), A/8 (abitazioni in ville) e A/9 (castelli e palazzi di eminenti pregi artistici e storici);
- se l’acquirente è già proprietario di un immobile acquistato con le agevolazioni prima casa, dovrà venderlo entro un anno dal nuovo acquisto.
La concessione del finanziamento è comunque sempre soggetta alla valutazione del merito creditizio da parte della Banca.
Per conoscere tutti i dettagli, scarica la Guida dell'Agenzia delle Entrate.
Chi acquista una prima casa ha diritto al pagamento ridotto delle imposte sull’atto di acquisto di un’abitazione. In particolare:
- Se stai acquistando la tua prima casa da un privato (o da un’azienda che vende in esenzione IVA) dovrai pagare l’imposta di registro del 2% (anziché del 9%) sul valore catastale dell’immobile. L’imposta ipotecaria e l’imposta catastale si pagano in misura fissa di 50€ ciascuna.
- Se stai acquistando la tua prima casa da un’impresa (come ad esempio, un costruttore) e la vendita è soggetta a IVA, dovrai versare l’imposta sul valore aggiunto, calcolata sul prezzo della cessione, pari al 4% (anziché al 10%). In questo caso le imposte di registro, catastale e ipotecaria si pagano in misura fissa di 200€ ciascuna.
In caso di mutuo per acquisto prima casa, sono previste anche altre agevolazioni fiscali: è infatti possibile scaricare dalla dichiarazione dei redditi parte delle spese passive del mutuo (detrazione del 19% sugli interessi passivi pagati sul finanziamento con un limite massimo di 4.000€, oneri accessori connessi alla stipula del mutuo con la banca, commissioni pagate agli istituti di credito per l’intermediazione, etc.) e pagare un'imposta sostitutiva sull'importo del mutuo erogato pari allo 0,25%.
Per maggiori dettagli, trovi tutte le informazioni sul sito e nella Guida dell’Agenzia delle Entrate.
Infine, se stai acquistando la tua prima casa potrai richiedere Mutuo Arancio per un importo massimo finanziabile pari al 90% del valore dell’immobile inteso come il minore fra il prezzo di acquisto e il valore di perizia.
ING non fornisce consulenze fiscali. Le informazioni fornite sono solo indicative e vanno quindi verificate con la normativa e la prassi vigente.
Scegli la soluzione di cui hai bisogno per l’acquisto della tua prima casa e fai subito un preventivo online.
Sai già quanto chiedere?
Per l’acquisto della tua prima casa, puoi finanziare fino al 95% del valore dell’immobile!
Stai ancora cercando casa?
Scopri in anticipo l’importo che possiamo concederti per l’acquisto della tua prima casa ancora prima di averla trovata!
A volte è tutta questione di classe… tipo per uno sconto sul mutuo!
Il tuo progetto di casa è un immobile in classe energetica B, A o superiore?
Con Mutuo Arancio comprare una casa efficiente è ancora più vantaggioso perché puoi avere uno sconto sul tasso e, solo fino al 31/12, le spese di perizia sono azzerate!
Calcola il tuo preventivo sul nostro simulatore online e inserisci la classe energetica dell’immobile che vuoi acquistare. Se la tua casa è in classe energetica B, A o superiore, lo sconto sarà automaticamente calcolato nel tuo preventivo. Una volta richiesto Mutuo Arancio, dovrai presentare la certificazione A.P.E. (Attestato di Prestazione Energetica).
Lo sconto sul tasso può essere applicato solo su immobili in classe energetica B, A o superiori.
Sono escluse le:
- Costruzioni in bioedilizia;
- Costruzioni prefabbricate in legno o in materiali assimilabili;
- Costruzioni con strutture portanti non in cemento armato.
Prima dell’erogazione del mutuo, verificheremo le caratteristiche dell’immobile da te scelto tramite apposita perizia.
Puoi trovare la classe energetica dell'immobile che vuoi acquistare nell'Attestato di Prestazione Energetica (A.P.E.), un documento che ti verrà fornito dal venditore.
La classe energetica indica lo stato di efficienza energetica dell'immobile per cui stai richiedendo il mutuo. Conoscerla è importante anche per valutare il confort abitativo, l'impatto sui consumi energetici e sull'ambiente.
In caso di acquisto di un immobile in classe energetica B, A o superiore entro il 31/12, le spese di perizia saranno azzerate. L’azzeramento sarà automatico e verrà direttamente applicato alla tua pratica di mutuo. In caso di surroga, le spese di perizia, di istruttoria e notarili sono già a carico di ING.
Come richiedere Mutuo Arancio per l'acquisto della prima casa
Ecco tutti i passi da seguire: puoi richiederlo online, in modo semplice e veloce.
1
Scegli il mutuo più adatto alle tue esigenze e calcola la tua rata con il nostro preventivatore online.
2
Compila la richiesta online, finalizza la domanda di mutuo con firma digitale e carica i documenti necessari.
3
Completa la richiesta con i dati per la perizia e attendi l'esito, il nostro esperto sarà a tua disposizione fino alla firma davanti al notaio.
Dal calcolo della rata alla stipula
Tutto quello che ti serve sapere per orientarti al meglio per la richiesta di un mutuo.
Mutuo in Vista
Con Mutuo in Vista comprare la tua prima casa è più facile e veloce.
- Stai ancora cercando casa? Scopri subito l’importo che puoi ottenere.
- Ti rilasciamo un attestato di valutazione reddituale valido per 6 mesi che ti faciliterà nella ricerca della tua prima casa e anche nella trattativa di acquisto.
- Hai trovato la casa dei tuoi sogni? Fantastico! Non ti resta che completare l’istruttoria tecnico-legale e procedere alla stipula.
Proteggi Mutuo Arancio
La polizza che tutela la tua capacità di rimborso e che puoi scegliere quando richiedi Mutuo Arancio.
I costi in chiaro
Istruttoria della pratica in caso di Acquisto
950 €
Perizia
300 €
Incasso delle rate
0 €
Invio di comunicazioni al cliente
0 €
Domande frequenti
Hai utilizzato il nostro preventivatore online per calcolare la rata più conveniente per te e aperto la richiesta di Mutuo Arancio. E adesso, cosa devi fare?
Entra nella tua pagina personale online e controlla quali sono i documenti utili per procedere. Hai qualche dubbio? Hai sempre a disposizione un esperto di Mutuo Arancio che ti può supportare via email o al telefono, dall’apertura della richiesta fino alla stipula (trovi i suoi contatti direttamente nella tua pagina). Dopo aver caricato tutti i documenti necessari, tocca a noi! È il momento dell’istruttoria reddituale e dell’istruttoria tecnico-legale. In caso di esito positivo, a queste valutazioni seguirà il perfezionamento del contratto di mutuo.
Per maggiori dettagli sul processo di richiesta di Mutuo Arancio, visita la nostra sezione Come ottenere il mutuo.
Si, Mutuo Arancio può essere richiesto anche per l’acquisto della prima casa. In questo caso, l’importo massimo finanziabile è pari al 95% del valore dell’immobile inteso come il minore fra il prezzo di acquisto e il valore di perizia.
Mutuo Arancio non aderisce al Fondo di Garanzia Mutui Prima Casa gestito da CONSAP (c.d Mutuo Giovani). Tuttavia con Mutuo Arancio, per l’acquisto della tua prima casa, potrai richiedere un finanziamento fino al 95% del valore dell’immobile (inteso come il minore fra il prezzo di acquisto e il valore di perizia) anche se hai un’età maggiore di 35 anni e senza limiti massimi di ISEE.
Si, è possibile richiedere un mutuo prima casa cointestato: la cointestazione è possibile per ogni tipologia di mutuo sia per l’acquisto della prima che della seconda casa.
Sì. In caso di acquisto di un immobile ad alta efficienza energetica (classe B, A o superiore), ING offre uno sconto sul tasso di Mutuo Arancio: clicca QUI per scoprire i dettagli.
PROMO! In più, solo fino al 31/12, se acquisti un immobile in classe energetica B, A o superiore, le spese di perizia sono a zero!
Lo sconto sul tasso è riservato a richieste di mutuo con finalità acquisto o surroga e si applica su tutte le tipologie di tasso (fisso, fisso rinegoziabile e variabile). La classe energetica dell’immobile dovrà essere certificata dall’Attestazione di Prestazione Energetica (“A.P.E”) richiesta al cliente in fase di istruttoria. Sono esclusi dall’applicazione dello sconto tutti gli immobili che non hanno le strutture portanti in cemento armato (costruzioni in bioedilizia; costruzioni prefabbricate in legno o in altri materiali assimilabili).
Sei già cliente e stai cercando informazioni sui tuoi prodotti? Consulta la sezione Aiuto e Supporto.
Documenti
Storico tassi
Lo storico dei tassi Euribor a 1 mese e a 3 mesi sia su base Act/360 che su base Act/365 utilizzati nei Mutui Arancio Tasso Variabile e Tasso Fisso Rinegoziabile a portata di mano.
Mutuo Arancio
Informazioni generali sul credito immobiliare offerto ai consumatori
Il documento che presenta in modo analitico tutte le caratteristiche ed informazioni di Mutuo Arancio.
Guida ai mutui
Quello che devi sapere per scegliere un mutuo adatto alle tue esigenze.
Avviso rilevazioni T.E.G.M. (legge sull'usura)
Consulta il documento per conoscere i tassi soglia del trimestre.
Set informativo Proteggi Mutuo Arancio
Contiene le informazioni essenziali e le caratteristiche della polizza Proteggi Mutuo Arancio.
Comunicazioni
Messaggio pubblicitario con finalità promozionale
Lo sconto sul tasso per l’acquisto o la surroga di un immobile in classe energetica B, A o superiore è pari a 0,20%. Sono esclusi dall’applicazione dello sconto tutti gli immobili che non hanno le strutture portanti in cemento armato (costruzioni in bioedilizia; costruzioni prefabbricate in legno o in altri materiali assimilabili). Per richieste di mutuo con finalità acquisto di un immobile in classe energetica B, A o superiore pervenute entro il 31/12/2024 è previsto l’azzeramento delle spese di perizia. L’ulteriore sconto dello 0,20%, valido per mutui richiesti dal 17/03/2024 con addebito delle rate su Conto Corrente Arancio e accredito di stipendio o pensione o entrate mensili di almeno 1.000€ su Conto Corrente Arancio entro 6 mesi dal mese successivo alla data di stipula, è applicato sulla quota interessi di ogni rata. La concessione del finanziamento è soggetta alla valutazione della banca. Mutuo Arancio è garantito mediante costituzione di ipoteca sull’immobile. Per le condizioni di Mutuo Arancio consulta il documento "Informazioni generali sul credito immobiliare offerto ai consumatori" disponibile nella sezione Trasparenza e nei punti fisici ING. Per le condizioni di Conto Corrente Arancio consulta la Documentazione informativa precontrattuale disponibile su ing.it, sezione Trasparenza.
Per quanto riguarda la polizza obbligatoria di assicurazione dell’immobile, il costo è sostenuto interamente dalla banca che ha sottoscritto una polizza come contraente assicurata, a copertura di incendio e scoppio sugli immobili in garanzia.
Proteggi Prestito Arancio è una polizza assicurativa facoltativa di AXA France VIE e AXA France IARD - Rappresentanze generali per l'Italia (gruppo AXA), distribuita da ING e riservata ai clienti ING. Prima della sottoscrizione leggere il Set Informativo su ing.it e sul sito delle Compagnie Assicurative. La vendita dei prodotti e dei servizi è soggetta alla valutazione delle Compagnie Assicurative. ING BANK N.V., con sede legale in Bijlmerdreef 106, 1102 CT Amsterdam, la cui succursale italiana ha sede in viale Fulvio Testi 250, 20126 Milano, tel. 02-552261, PEC: ing.bank@legalmail.it, è abilitata all'esercizio dell’attività di intermediazione assicurativa in Italia con registrazione all'elenco degli intermediari dell'Unione Europea annesso al RUI al n.00009218; è possibile consultare gli estremi della iscrizione all'elenco degli intermediari dell'Unione Europea annesso al RUI al seguente indirizzo Internet: https://www.ivass.it/operatori/intermediari/intermediari-ue/. Autorità di vigilanza dello stato membro di origine: AFM (NETHERLANDS AUTHORITY FOR THE FINANCIAL MARKETS). Numero di registrazione Stato d'origine: 12000059. È possibile consultare gli estremi della iscrizione al registro dello Stato membro d’origine al seguente indirizzo internet: www.afm.nl/registers. Per richieste di informazioni e reclami visitare le sezioni Aiuto e supporto e Trasparenza > Reclami su ing.it. ll contraente ha la facoltà di avvalersi di altri eventuali sistemi di risoluzione stragiudiziale delle controversie ai sensi della normativa vigente. La succursale italiana di ING Bank N.V. è soggetta all’Autorità di vigilanza dell’Ivass.