Prodotti di investimento assicurativi: come sceglierli?
Identificare i tuoi obiettivi finanziari è importante, ma è solo il primo passo. Scopriamo quali sono gli step successivi. E perché la consulenza è importante.
In poche parole, investire serve (con il giusto grado di diversificazione e di personalizzazione, s’intende) per ottenere una rivalutazione del capitale accumulato nel tempo e contrastare gli effetti dell’inflazione. Alcune soluzioni consentono di soddisfare allo stesso tempo questo e un altro obiettivo: la protezione dagli imprevisti. Ci riferiamo ai prodotti d’investimento assicurativi, di cui abbiamo parlato in una serie di recenti articoli.
Quello che ci chiediamo oggi è: come scegliere tra i vari prodotti quello che può fare di più al caso tuo? Lo scopriamo subito.
Metti a fuoco le tue esigenze e l’orizzonte temporale
In generale, identificare i tuoi obiettivi finanziari è fondamentale. Ma, naturalmente, è solo il primo passo. Vediamo cosa vuol dire esattamente. E quali sono gli step successivi.
Conoscere le varie soluzioni di investimento assicurative
Le più note sono forse le Unit Linked e le polizze rivalutabili: nelle prime, i premi che l’assicurato corrisponde confluiscono nelle quote di fondi; nelle seconde, il capitale investito si rivaluta nel tempo. Esistono però anche altre soluzioni.
È importante tenere presente che i vari prodotti d’investimento assicurativi possono rispondere a diversi profili di rischio, per soddisfare le esigenze di tutti gli investitori: dai più prudenti ai più aggressivi, con soluzioni 100% azionarie.
Tieni anche a mente i benefici fiscali
Le polizze si possono escludere dall’asse ereditario, il che – laddove possibile – consente di ridurre le tasse di successione. Qui di seguito, una sintesi dei tre principali vantaggi fiscali associati alla sottoscrizione di un prodotto assicurativo.
Per ogni dubbio, chiedi sempre al tuo consulente
Leggere con grande attenzione le condizioni del contratto onde evitare sorprese è cosa buona e giusta: ma ancor meglio è evitare di fare da sé e rivolgersi alla consulenza di un esperto.
Insomma, scegliere il giusto prodotto di investimento assicurativo richiede una pianificazione accurata e una comprensione approfondita delle tue esigenze e delle opzioni disponibili sul mercato. Ma per ottenere il massimo beneficio, la consulenza di un esperto è un passaggio a dir poco cruciale.