Investimento assicurativo: una strategia anche per la pensione?

Se ci segui, sai già che le polizze assicurative possono avere un ruolo nella pianificazione finanziaria a lungo termine. Vale anche per la messa a punto di una strategia di accumulo per la pensione? Ebbene, sì. Perché le polizze non sono solo strumenti di protezione, ma volendo si possono utilizzare pure come strumenti di risparmio e investimento, per una maggior sicurezza economica negli anni successivi al ritiro dalla vita lavorativa. Vediamo, però, come e con quali prodotti è possibile realizzare ciò.

Polizze e pensione: un binomio possibile

Al di là dei PIP, i Piani Individuali Pensionistici, o degli FPA, i fondi pensione aperti, appositamente pensati per l’investimento a fini pensionistici, un prodotto di interesse sotto questo punto di vista sono tipicamente le polizze Vita. Di cosa stiamo parlando? Per rispondere nel modo più completo possibile, prendiamo a prestito la definizione che ne dà l’ANIA, l’Associazione Nazionale fra le Imprese Assicuratrici.

“La polizza Vita è un contratto di assicurazione stipulato tra un soggetto (contraente) e una compagnia di assicurazione. Il contraente versa una somma (premio) all’impresa assicuratrice che si impegna a pagare un capitale o una rendita a un beneficiario quando si verifica un evento che riguarda la vita dell’assicurato”.

Ciò premesso, aggiungiamo che non esiste un solo tipo di polizza Vita: ce ne sono, infatti, diversi, che possono fare al caso nostro nell’ottica del risparmio per la pensione.

Soluzioni di risparmio per la pensione

Un tipo di polizza è la cosiddetta “Caso Vita”, la quale prevede il versamento (al beneficiario o a persona diversa dal beneficiario) di un capitale o di una rendita se l’assicurato è ancora in vita alla scadenza del contratto. La polizza “Caso Vita” può essere vista come una sorta di “salvadanaio” per il futuro e, appunto, per la pensione.

È bene non confondere la “Caso Vita” con la “Caso Morte”, che tutela le persone care pagando loro un importo prestabilito in caso di prematura scomparsa dell’assicurato. Ciò precisato, va detto che alcune soluzioni coniugano le caratteristiche delle “Caso Vita” con quelle delle “Caso Morte”: sono le polizze Miste, le quali prevedono il pagamento di un capitale sia in caso di decesso dell’assicurato sia alla scadenza del contratto, se l’assicurato è ancora in vita.

Soluzioni di investimento per la pensione

Fin qui, le polizze che consentono di incassare un capitale o una rendita alla scadenza concordata (e/o se si verifica l’evento previsto nel contratto). Poi ci sono le polizze che combinano copertura assicurativa e investimento sui mercati. In questo perimetro rientrano le polizze di investimento assicurativo Ramo I, che prevedono il versamento del premio in una o più gestioni separate, i cui rendimenti hanno il compito di rivalutare la specifica posizione individuale.

A queste si affiancano le polizze Multiramo, che pure possono combinare protezione e opportunità di rendimento legate ai mercati finanziari. In che modo? Non c’è una risposta valida per tutti i prodotti di questa categoria. Possiamo però dire che alcune soluzioni consentono al cliente di ripartire l’investimento in due componenti: gestione separata e fondi comuni d’investimento.

E, a proposito di investimento, in cosa investono questi veicoli? Anche qui, la risposta può cambiare a seconda dei casi: proprio come i prodotti d’investimento, le varie soluzioni di investimento assicurativo possono rispondere a diversi profili di rischio, in modo da soddisfare le esigenze di tutti i clienti, da quelli più cauti a quelli più aggressivi, con soluzioni 100% azionarie.

Vuoi saperne di più? Chiedi al consulente finanziario

Tutte queste soluzioni presentano i vantaggi tipici di un prodotto assicurativo, in termini di ottimizzazione fiscale e pianificazione successoria. Un confronto con il tuo consulente potrà aiutarti a farti un’idea più precisa e a fare la scelta giusta, integrando nel modo per te più corretto le polizze nella strategia complessiva di investimento per la pensione.